おまとめローンの審査で収入証明書は必要か？
おまとめローンと聞くと、提出書類が多いイメージがあります。融資金額が高額になるケースが多いため、収入証明書は当然必須だと思っている人が大半です。
しかし、おまとめローンで収入証明書が必要になるかは、借入金額によって変わってきます。おまとめローンは金額が大きくなりますが、必ず収入証明書が必要ということではないのです。
- 消費者金融：50万円以上または貸金の総額が100万円を超える時
- 銀行：銀行によって金額はバラバラ
そもそもおまとめローンとは？
おまとめローンは、複数の借入を1本化することにより金利を下げる商品になります。
消費者金融の多くは、通常のカードローンとは別におまとめローン専用商品があります。ちなみに、おまとめローンは例外的に年収の1/3以上でも利用することができます。
銀行はおまとめローン専用商品ではなく通常のカードローンを利用してまとめることになりますが、銀行は貸金業者ではないので、総量規制は適用されません。よって、銀行であれば審査次第になりますが年収の3分の1以上をおまとめローンとして借入することが可能になっています。
収入証明書不要でおまとめローンを利用するには銀行カードローン？
収入証明書不要でまとめるには銀行カードローンが良いといわれています。銀行カードローンは収入証明書不要で借入できる金額が大きいからです。
ただ2017年4月以降、審査厳格化のため、銀行は収入証明書が必要となる金額を引き下げています。全ての銀行が対応している訳ではありませんが、今後増えていくことになるでしょう。
引き下げた銀行は、50万円以上の申込で収入証明書が必要となり消費者金融と変わらなくなっているのです。
でも安心して下さい！まだ引き下げしていない銀行カードローンは残っています。
銀行カードローンならおまとめローンでATM手数料を抑えられる？
銀行の中にはコンビニ等の提携ATMを手数料0円で利用できるカードローンがあります。
消費者金融は提携ATMを利用すると手数料が必要になってきます。消費者金融を銀行カードローンでまとめると手数料を0円で利用することができるようになるのです。
カードローンは借入すると完済するまで何年もかかります。1回当たりの手数料は少額ですが、完済するまでの返済回数を考えればもったいない話です。
- 1万円以下の取引：108円
- 1万円超の取引：216円
おまとめローンは金利で選ぶべき？
おまとめローンは収入証明書が必要か不要かではなく、金利の低さで選ぶことが重要です。収入証明書が不要でも金利が高くては、おまとめローンを利用するメリットが小さくなってしまいます。
金利が低いことで返済する利息は抑えることはできますが、返済額によっては支払する利息が増えることがあるため注意が必要です
低金利でおすすめのオリックスVIPフリーローン
商品内容
| 借入利率 | 3.0%~14.5% |
|---|---|
| 融資額 | 100万円~800万円 |
| 収入証明書 | 原則必要 |
| 申込条件 | ・申込時20歳以上65歳未満 |
| 返済期間/回数 | 1年~8年/12回~96回 |
| 担保・保証人 | 不要 |
低金利でおすすのおまとめローンが、オリックス・クレジット株式会社のVIPフリーローンです。
消費者金融のおまとめローンと比較しても低金利で銀行カードローン並みとなっています。
ただ申込しするために年収400万円が必要となります。金利が低いことを考えると、審査は消費者金融よりも厳しくなっています。
VIPフリーローンは契約すれば返済のみとなり、カードローンのように追加借入ができる商品ではありません。
また銀行カードローン・クレジットのショッピング枠をまとめることはできません。これは消費者金融のおまとめローン専用商品も同様です。
そしておまとめローンは例外的に年収の1/3以上でも借りことができるため、金額が大きくても問題ありません。
消費者金融のおまとめローン
アイフル
かりかえMAX（アイフルを初めての利用）
| 金利 | 12.0%~17.5% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円~500万円 |
| 即日審査 | ○ |
おまとめMAX（アイフルを利用中または利用したことがある）
| 利率 | 12.0%~15.0% |
|---|---|
| 融資額 | 1万円~500万円 |
| 即日審査 | ○ |
消費者金融のおまとめローンは、総量規制の例外貸付条件「顧客に一方的に有利となる借換」に該当するため、年収の1/3以上の借入ができます。
アイフルはおまとめローン商品として、「かりかえMAX」と「おまとめMAX」の二つの商品があります。
かりかえMAXは、初めてアイフルを利用する人、おまとめMAXはアイフルを利用または利用したことがある人が対象となります。
アイフルのおまとめローンは、消費者金融の中で金利が一番低く、限度額が大きい商品となっているためおすすめです。審査は最短即日、他社清算の代行もしてくれます。
プロミス
| 利率 | 6.3%~17.8% |
|---|---|
| 融資額 | 1万円~300万円 |
| 即日審査 | 〇 |
プロミスはおまとめローン専用の商品があります。
即日審査~融資に対応しているので急いでいる人にはメリットはあります。また、他社への完済も手数料0円で代行してくれるので助かります。
※下記リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込です。おまとめローンとは商品内容が異なります。
SMBCモビット
| 利率 | 3.0%~18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円~800万円 |
| 即日審査 | 〇 |
モビットには専用商品はありませんが、おまとめとして利用することはできます。
限度額の上限は800万円、金利は3.0%で借入できる可能性があるので、おまとめとして利用してもメリットはあります。
モビットの一番おすすめポイントは、web完結で電話連絡、郵送書類が一切なしで利用できる点です。
そして14：50までに振込手続き完了またはスマホを使ってセブン銀行ATMから借入のどちらかで即日融資が受けられます。申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
